貯金計画を守るための最良の方法は、あまり細かくお金の使い途を決めすぎないことかもしれません。
「50/15/5ルール」は、毎月の予算をきちんと管理しながら、貯蓄目標を達成するための良いガイドラインとなるでしょう。
このルールは、生活に余裕があり、退職後のための貯金もある人に最も適しています。
50/15/5ルールの使い方
Fidelityが提唱している「50/15/5月次予算ルール」は、短期的には経済的な安定性を維持しつつ、退職後も現在の生活を維持するのを助けてくれます。このルールの詳細は：
- 手取り収入の50％以下を住居費、交通費、食費などの必要経費に充てる。
- 税引き前収入の15％を確定拠出年金などの積立に充てる（雇用者による同額の拠出がある場合は、それも含む）。
- 5％は月々の予想外の出費や緊急時の資金作りに充てる。
おわかりの通り、これらを足してもまだ収入の70％に過ぎません。残りの30％は、レストランでの食事や娯楽、衣類、旅行などの自由な買い物に使うことができます。
このアプローチの利点は、自己裁量で使えるお金を細かく管理する必要がないことです。
毎日お金を細かく管理できない人へ
退職後によい生活を送りたいなら、退職貯蓄をさらに増やす必要があるでしょう（もし多額の借金を抱えているなら、50/20/30ルールや、80/20ルールのほうが適しているかもしれません）。
50/15/5ルールがどのように機能するかは、こちらの計算機で確認できます。
また、このルールは調整が可能。
退職貯蓄に充てる15％を除けば、ほかの部分はあくまでガイドラインとして参考にすればOKです。
多くの人は必要経費を50％に抑えるのは難しく、65/15/5ルールの方が現実的かもしれません。
