やってはいけない！ 絶対に避けるべきお金の間違いTOP5

大学生になって、お金のことをすべて自分で管理しはじめたとき、なにか大きな力を与えられたように感じたことを覚えていますか？　たとえば、公共料金を自分で支払ったり、銀行の口座を作ったり、自由に買い物をしてみたりといった時です。しかし、それは同時にお金のことで大きな失敗をする可能性を手にした時とも言えます。あなたがお金の扱い方について何も知らず、不注意であった場合には特にです。

原文筆者が、現在パーソナル・ファイナンスに興味を持っている理由の1つは、パーソナル・ファイナンスのあらゆるルールを破ってきてしまったからだそうです。もちろん意図的にではなく、ただ若さゆえ、愚かさゆえにです。この記事を読んでいるということは、かつての原文筆者よりはいくらか賢いはずですが、これからお話する彼女の経験談を参考に、ぜひ賢いお金の扱い方について学んでください。

以下に絶対に避けるべき「お金の間違いTOP5」をご紹介します。もし、あなたがこれらの間違いをすでにしてしまっているとしても、どうやって軌道修正したらいいのかも説明するので、参考にしてみてください。

■自分をよく知る人からのアドバイスを無視する

幸運なことに、原文筆者にはお金に関して賢明で責任感のある両親がいました。彼らは賢いお金の扱い方を教えようといつも努力してくれたそうです

しかし、原文筆者は当時、経済的にもその他の面でもとにかく自立して生きたいと考えていたため、両親の懸命なるアドバイス（お金の一部を定期預金に入れなさい、など）にまったく耳を貸さなかったとか。「一人前の大人」でありたいと願うあまり、両親のアドバイスを無視してしまったわけです。ばかげている？ その通り。若さとは愚かなものなのです。

■何も考えずクレジットカードを使う

クレジットカードには正しい使い方というものがあります。これは、初心者向けのレッスンでもあります。

原文筆者は、大学キャンパスにずらっと並んだクレジットカード会社のテーブルを覚えているとか。彼らは学生たちの気を引こうと、フリスビーやドリンクなどを配り、今すぐ入会すればプレゼントを差し上げます、と言っていたそうです。原文筆者は、1日で4つのクレジットカードに入会してしまったとのこと。これはまったく馬鹿げていますが、よく起きることなのです。

クレジットカードを持つこと自体は悪いことではありません。支払い方法の1つというだけです。カードによっては、様々な特典やサービスがつくこともあります。しかし、クレジットカード会社は、学生たちがまだクレジットカードの扱いに慣れていないからこそ、彼らをターゲットにしているのです。哀れな学生たちは、買う余裕のないものについ手を出してしまったり、思いつきで契約したサービスの料金をそのままずっと払い続けてしまったりします。

原文筆者は、無駄な買い物のために5000ドル以上は使ってしまった可能性があるとか。どんなに買い物をしても毎月の支払額がわずか15ドルだったため、安い買い物だと思い込んでしまったのです。最終的に総額でいくら支払うことになるのかを全く把握しておらず、また、支払い額が雪だるま式に増えていくことを知りませんでした。

とにかく毎月、支払最低額の15ドルだけ払えばいいのだと高をくくり、預金残高が足りない場合でもクレジットカードで買い物してしまったそうです。これは典型的な「やってはいけないこと」であり、マネー講座の初歩の初歩でしょう。

■クレジットカードで現金を引き出す

クレジットカードを使って、銀行の窓口やATMから現金を引き出すこと（キャッシュアドバンス）は、よく陥りがちな罠のひとつです。悪質とさえいえるケースもあるので、注意が必要です。たとえば「金利0％で今すぐお金を引き出せます」と書いてあったとしても、よく見ると細い字で「手数料が3−5％かかります」とか「金利0％なのは一部だけです」などと書いてあることがあります。

また、キャッシュアドバンスには最高水準の金利が適用されることにも要注意です。緊急でお金が必要になったときに、クレジットカードでお金を引き出すことは、手軽でリスクも低い方法に見えますが、これもまたやってはいけない愚かな間違いなのです。

■クレジットカードの負債を返済するためにIRA（個人退職年金）からお金を引き出す

増え続けるクレジットカードの負債をなんとかするため、原文筆者は安易な方法に手を出してしまったそうです。それは、クレジットカードの負債を減らすためにIRA（個人退職年金）からお金を引き出してしまったこと。

あなたがまだ若いなら、あなたの最大の財産はその若さです。とくにお金に関して言えば、あなたが将来にかけて持っている時間こそが利益を生むのです。それは「複利」があるから。

クレジットカードの負債を返済するためだけに、IRAのような長期的に成長が見込める金融資産をとり崩してしまうのは、まったく愚かな間違いです。原文筆者はIRAからお金を引き出したばっかりに、将来への価値ある投資を目減りさせたばかりか、預金の早期引き出しによる罰金を10％も課せられてしまったのです。IRAからお金を引き出すことは、一番やってはいけません。

■計画がなくてもうまくいくと考える

将来のお金に関することを事細かく決めておく必要はありませんが、人生設計をもとにファイナンシャルプランをよく検討しておくことは大切です。あなたが人生で求めていることは何か？ をよく考えて、何にどれだけお金を使うのか、いつまでにどれくらい貯金するのか、また、そもそも何のために働くのかなどを、優先順位をつけながらよく検討してください。そのとき自分に「結局のところ、すべては何のためか？」と、問いかけてください。

また、あらかじめ計画を立てておけば、それが実現可能かどうかがわかり、もしそうでないなら、どこを変更すればいいのか考えることもできます。

原文筆者は、あるときキャリアを変えようと思いたち、試行錯誤の結果、無事キャリアプランの変更には成功したものの、ファイナンシャルプランの変更を怠ってしまったがために後で苦労することになったそうです。

■あなたの場合はどうですか？

以上が原文筆者の選ぶ、お金の間違いTOP5です。あなたはお金に関してどんな間違いをしましたか？

Melanie Pinola（原文／訳：伊藤貴之）