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ebisu  - ,,  01:00 PM

「10%ルール」で管理! 全米で人気のファイナンシャルアドバイザーが勧める予算の立て方

「10%ルール」で管理! 全米で人気のファイナンシャルアドバイザーが勧める予算の立て方

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パーソナルファイナンシャルアドバイザーであるDave Ramseyさんは『The Total Money Makeover』をはじめとした著書や講習会などのプログラムを通じて、借金から抜け出し、貯蓄をする方法を人々にアドバイスしています。この度、新年企画として、予算組みの基礎が学習でき、自分にあった予算の立て方を習得できるガイドの無料配布を行いました。

17ページに渡るPDFのガイドは、「ゼロベース予算がなぜ効果的なのか」の説明から始まり、ゼロベース予算の作成方法、封筒を使った予算の立て方などが分かりやすく説明されています。すでに予算の組み方などを熟知している方でも、複雑なお金の計算をする際に、きっと役に立つ情報や考え方を学べると思います。

例えば、5000円や10000円くらいの急な出費がある場合、通常のキャッシュフローでやりくりするべきなのか、もしくは貯金から支払うべきなのかを判断する際には「10パーセントルール」を使用するといいそう。


急な出費の対応を通常のキャッシュフローから行うのか、もしくは貯金から支払うべきなのかを決める場合、例えば食費から10パーセント、洋服代から10パーセント、外食費から10パーセントというように、それぞれのカテゴリーから10パーセントを節約することによって対応できるかどうかを判断基準とします。少しずつの節約で賄える分は通常のキャッシュフローから、それ以上の額の場合は貯金から支払うこととします。


また、このガイドでは収入が一定ではない場合の予算作成の考え方も紹介されています。Ramseyさんの提案によると、食べ物、住居、服、交通費など支出の優先順位を決め、順位が高いものから順番にお金を使っていきます。収入分のお金を使い切ったところで線を引き、それより優先順位が低いものに関しては「予算なし」ということにします。また「山あり谷ありファンド」を設定し、収入が多い月の分を少ない月に回すという戦略をRamseyさんは奨励しています。

給料が月払いの人だけでなく、1週間ごと、2週間ごとの場合、 ひとり親家庭の場合、夫婦で予算を作成する場合の考え方なども紹介しています。

英語版のみなのですが、新年を機にお金の管理をしっかりやりたいと考えている方は、自分に該当する部分だけでも一読してみてください! 予算作成ガイドは下記のリンクからダウンロードできます。Dave Ramseyさんのブログにも多くのTipsが紹介されているので、お金の管理方法に興味のある方はそちらも併せてどうぞ。


Dave Ramsey's Guide to Budgeting (PDF) | Dave Ramsey

Melanie Pinola(原文/訳:まいるす・ゑびす)

  • ,,,,, - By

    香川博人

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