ライフハッカー［日本版］

借金は、なければないに越したことはないですが、家計のキャッシュフローとライフステージとを、よりスムーズにかみ合わせるために、ときには必要なものでもありますね。そこで、こちらでは、借金に対するちょっと斬新な捉え方について、採り上げてみたいと思います。

米ファイナンスブログメディア「The Simple Dollar」では、借金返済をリスクの低い投資のひとつと捉えることを、提唱しています。

ご存知のとおり、債券や株式、不動産などへの投資にはリスクがつきもの。投資リターンは保証されていません。また、せっかく得た配当金や売却益は、原則として課税対象でもあります。一方、借金返済では、このようなリスクはほとんどなく、返済したからといって、課税されることもありません。

　

この記事によると、たとえば、家具の購入に金利7％で借金した場合、繰り上げ返済するごとに、ノーリスクでリターン7％の投資をしているのと同等だと指摘。もちろん、住宅ローン減税など、ローンを組むことで税優遇されるケースもありますので、一概に、繰り上げ返済が得策ともいえませんが、金利や税優遇のみに注目するのではなく、「もし、このお金を投資に当てたらどうなるか？」という視点からも、借金を捉えてみることは、必要なことかもしれませんね。

また、この記事では、借金そのものがよいものだと言っているわけではなく、借金の是非以前の基本マネー管理術として、以下の4つのポイントを挙げています。

1：毎月、稼いでいる以上に使わない。

2：「まさか」のための資金を貯めておく（このテーマについては、ライフハッカーアーカイブ記事「『まさか』に備えた資金の貯めかた」なども参照のこと）。

3：退職に備えて貯金する。

4：最低でも5％程度、借金を減らす。

いかがでしたか？

借金返済の実践的なコツとしては、ライフハッカーアーカイブ記事「さほど負担にならずローンの早期完済につなげるコツは『切り上げ方式』」や「借金返済は『月1回一括』よりも『2週間に1回半額ずつ』のほうがお得らしい」なども、あわせて参考にどうぞ。

Looking at Debt Repayment as an Investment [The Simple Dollar]

Jason Fitzpatrick（原文／訳：松岡由希子）